Mi asesor financiero, ¿por qué me pide tantos datos?

Una de las grandes barreras con las que se encuentran los asesores financieros es la poca predisposición de los clientes a mostrar todas sus cartas. O sea, a explicar con detalle toda su situación personal, económica y familiar. Y eso requiere darle importancia y compartir los datos en el asesoramiento financiero.

Pero debemos destacar la importancia de compartir los datos en el asesoramiento financiero de calidad, para no andar a ciegas. Para no errar ni en el diagnóstico ni en la solución.

La importancia de los datos en el asesoramiento financiero

Para una correcta planificación financiera, es de vital importancia conocer todos y cada uno de los detalles que conforman las circunstancias, temores y objetivos del cliente.

La reacción habitual del cliente

Cuando un asesor empieza una reunión para tratar de elaborar una propuesta de inversión o un plan financiero, la reacción habitual del cliente es evitar contestar determinadas preguntas. El asesorado tiende a ocultar información porque no quiere que el que asesora sepa todo lo que tiene. Y eso es un error.

¿Qué se busca con esas preguntas?

Un asesor financiero necesita información para hacer bien su trabajo. Será crucial disponer de ella para la elaboración de un buen plan, y muy necesario mantenerla en permanente actualización y revisión. A continuación detallamos la importancia de los datos en el asesoramiento financiero, podríamos estructurar dicha información en los siguientes grandes bloques de datos:

Información personal

Los datos personales o familiares son de vital importancia. No es lo mismo tener hijos que no tenerlos, ni es lo mismo tener 30 años que 55 años en materia de inversión financiera.

Si tienes hijos, es muy probable que debas incluir un plan de protección para garantizar su calidad de vida en caso de imprevistos. Si tienes 30 años, tú plan será muy diferente al de una persona de 65 años, que casi con absoluta seguridad estará en otra fase vital.

Datos laborales

Los datos laborales también son relevantes. Si trabajas por cuenta propia deberás prestar mayor atención a cómo planificar tu jubilación. Si trabajas por cuenta ajena y tienes mucha antigüedad, podríamos llegar a la conclusión que tu situación económica es algo más estable y cómoda que otras: en situación de desempleo, por ejemplo, podrías percibir una indemnización que te daría cierta tranquilidad durante algún tiempo.

Ingresos económicos

Los datos económicos identifican claramente el poder adquisitivo del cliente. Y ese poder adquisitivo, sea cual sea, debe tenerse bien presente para diseñar un plan financiero, sobretodo si buscamos un plan a largo plazo.

Una persona con ingresos muy elevados, si quiere mantener su calidad de vida en un futuro, deberá realizar hoy mayor esfuerzo ya que más difícil será cubrir esos ingresos. En principio lo tiene más fácil, ya que la generación de ahorro debería ser más asequible.

Una persona con pocos ingresos, a pesar de tener mayor dificultad económica en su día a día, probablemente tendrá mayor facilidad para mantener su nivel de vida tras la jubilación, por ejemplo.

Todas estas cuestiones, entre muchas otras, son de especial relevancia cuando se diseña un plan de ahorro y un plan de protección familiar a largo plazo.

Deudas y ahorros

Conocer las deudas contraídas y su carga mensual permite, entre otros, saber cuándo liberaremos capacidad de ahorro mensual. También qué importe cargamos sobre nuestras espaldas y cómo podrían afectarnos en una situación de desempleo o cualquier otro imprevisto.

Enfrentar las deudas con los ahorros nos da una idea de nuestro patrimonio neto. O sea, si liquido todas mis deudas con todos mis ahorros, ¿qué saldo me queda?. Y la pregunta es, ¿te quedas tranquilo con esta cifra? ¿y si te quedaras sin empleo o ingresos?

Conocer el destino de los ahorros acumulados es importante. Todo plan financiero debería contar con objetivos prioritarios como son la jubilación, los estudios de nuestros hijos, etc. Y si no está contemplado, habrá que incluirlo en el plan y valorar su viabilidad. Pero para ello, hay que conocer las prioridades del cliente y cómo gestiona su actual ahorro.

Tus seguros

Para garantizar nuestra tranquilidad y la de nuestra familia, debemos conocer los capitales a cubrir. Y sólo los podremos conocer si disponemos de un enfoque global, conociendo toda la situación económica y familiar, el endeudamiento y las pólizas contratadas, si las hubiera. Con ello evitaremos duplicidades y facilitaremos mucho la labor del asesor a la hora de cubrir y proteger de una manera óptima la familia.

Objetivos y perfil inversor

Conocer el perfil inversor antes de realizar cualquier plan financiero o plan de inversión es crítico. En primer lugar porque ello determina nuestra tolerancia al riesgo y, como consecuencia, el tipo de producto o inversiones a contratar. Y a su vez, el resultado final de nuestro plan.

Marcarse unos objetivos y planificar financieramente su cumplimiento, al menos los que consideramos más prioritarios, será de vital importancia para llegar al éxito. En caso contrario, corremos el riesgo de perder el control de nuestras finanzas, dejando el timón de nuestras prioridades a la deriva.

Revisa la app de FINDOIT y comprueba con datos y en primera persona cómo planificar una buena conversación con tu asesor. 

Conclusión

En resumen, no debemos escatimar información para realizar un buen plan que aborde la planificación financiera y la protección familiar. Compartir tus datos con tu asesor financiero es de vital importancia para una planificación financiera de calidad.

El asesor debe perder el miedo a preguntar. Eso sí, la entrega de tanta información por parte del cliente obliga a ofrecer una propuesta de valor de mucha calidad. Siempre compensará compartir tanta información si lo que obtienes merece realmente la pena.

Y el cliente debe entender que para construir una propuesta global y eficiente, ya sea en una o en diversas entidades, es necesario compartir datos, situación particular, preferencias y, por supuesto, las inversiones y pólizas que ya tenga contratados con otras entidades. Sólo así será posible una visión global y la generación de una propuesta global y coherente con los intereses del propio cliente.

En FEXER trabajamos para ofrecer la mejor propuesta de valor para que las entidades ofrezcan el mejor asesoramiento posible.